株式投資家が扶養に入り3号被保険者となる前にやっておくこと

3号被保険者

世帯資産2,600万円を作り、30代で公務員を辞めてセミリタイアした皮算用です。

世帯年収6割減なので、今まで以上に財布の紐を締めるべく、不必要な出費を更に減らしていこうと考えました。

まずは社会保障費(年金・健康保険)を減らそうと思い、3号被保険者として生きていこうと思いました。

3号被保険者のメリット
30代でセミリタイアすることにしたので固定費の見直しをしました。まずは社会保険を減らそうと思い、3号被保険者となることにしました。

2月までは転職しフルタイムの2号被保険者でいこうと考えていたため、セミリタイアを考えていませんでした。

ただ、よくよく我が家の資産状況を考えると生活水準落とさずに1人セミリタイア可能かと思い、妻:皮算用はセミリタイアしました。

30代でセミリタイアした時点での世帯資産額
30代でセミリタイアした時点での世帯資産額は2,600万円でした。

株式投資家が3号被保険者になる前にやっておくべき事をしていなかったため、しばらく戦々恐々と過ごしていく羽目になりました(@_@)

みなさんはそうならないために、「コレやっとけ」を伝えておきます。

3号被保険者でいるために

  1. 年収130万未満(3ヶ月平均で月103,833円超もダメ)
  2. 失業手当て3,612円/日以上もらっている期間ダメ(1.に準じている)

詳細は各会社で異なってたり、「夫の年収の1/2以下」(夫年収250万円、妻年収129万円は3号被保険者になれない)ってルールもあるので、キチンと各夫婦で調べてください。

一般的には、上記1.,2.です。

 

公務員だったので、社会保険には加入していないので、失業手当は支給されません(/_・、)

 

しかし、資産運用しているので、収入が130万円以上にならないか心配です。

 

それで今回何をやり忘れたかというと、株の口座を「特定口座(源泉徴収あり)に変更するのを忘れてた」んです(゚-゚)

 

2018年4月14日現在、皮算用の口座は特定口座(源泉徴収なし)つまり、給与所得以外で儲けが年20万円超えなら確定申告必要なんです。

セミリタイアしましたが、趣味で先生を続けています。

もちろん、学校の先生たる者「扶養から外れそうなんで、来週の授業数減らしてくださいー」なんて無理です(+_+)

セミリタイアして時給2,500円超えの時間講師しない?
30代でセミリタイアしました。

給与収入100万円+儲け30万円超は3号被保険者でなくなる(+_+)

 

源泉徴収ありにしておけば、株の譲渡(いわゆる売買)は確定申告の必要がなく、給与収入だけを気にしていれば良かったのに(゚-゚)

 

ちなみに、源泉徴収あり・なしは「1月以降で、その口座で売買を1度も行っていなければ」変更できる証券会社が多いです。

 

皮算用は買う・配当を貰う・貸株の収入の3つがありましたが、2018年4月に源泉徴収なし→源泉徴収ありに変更できました。

ただ、各証券会社で条件が異なっているようです。

 

2018年では、いちよし証券は年内での変更はできませんでした。当時、皮算用のいちよし証券口座では売買等は行っておらず、入出金のみでした。

証券会社の口座に入金したら、自動でMRF購入になる場合は年途中での源泉徴収あり・なしの変更はできないかもしれません。

扶養内で株式投資している3号被保険者にオススメの証券口座の種類

確定申告の手間を考えてあり・なしを選んでも良いです。確定申告は慣れれば入力は30分程度ですが、確定申告会場での入力待ち時間が2時間近くかかります。

皮算用
皮算用

確定申告書類を自作し郵送することもできますし、Web申告もできます。

稼ぐ金額によっては確定申告が必要ですが、特定口座・源泉徴収なしにしておくと税金が後払いなため「運用資金をめいいっぱい使える」というメリットもあります。

特定口座・源泉徴収ありだと利益確定毎に税金が引かれます。

株の売買益が年間20万円超なら

パート等の給与所得+株などの副収入合計が130万円以上になるなら、特定口座・源泉徴収ありがよいです。

 

特定口座内の利益については確定申告の必要が無くなるので、3号被保険者の130万の壁には株の利益を加算しなくてよくなるからです。

株以外の収入+給与所得に気を付けます。

 

株以外の収入が源泉徴収されていなくて、20万円超の利益を出していれば確定申告が必要です。また、20万円以下の利益でも、住民税は納めないといけないので住民票のある役所等に納税の相談に行きましょう。

副収入が20万円以下なら確定申告しないで住民税の申告はする!
株の収入が16万円ありました。【特定口座源泉徴収なし】だったので、所得税は払わず市民税だけ申告しました。

3号被保険者の基準は【130万円未満】なので、130万円ジャストはアウトです!

株の売買益が年間20万円以下なら

パート等で給与所得がある場合、株も含めた副収入が年間20万円以内なら確定申告の必要がありません。

所得税の負担がないので、特定口座・源泉徴収ありにすると儲けに対する所得税が勝手に引かれるので損です。

特定口座・源泉徴収なしがよいです。

 

ただし、住民税の負担はあるので、収入金額を市役所等に申告し納税しましょう。でないと脱税です!

副収入が20万円以下なら確定申告しないで住民税の申告はする!
株の収入が16万円ありました。【特定口座源泉徴収なし】だったので、所得税は払わず市民税だけ申告しました。

株の売買益が年間38万円以下なら

パート等の給与所得がない場合(いわゆる専業主婦・専業主夫)、基礎控除38万円以内ならば所得税の負担がないので、特定口座・源泉徴収ありにすると損です。

特定口座・源泉徴収なしがよいです。

投資・資産運用をしている人は税金の種類に気を付けて
納める税金って、総合課税と分離課税があるの知ってました?

専業主婦以外で、株や投資信託等で年間20万円以上利益がある場合は特定口座・源泉徴収ありにしておくと確定申告の手間がないので楽です。

株以外でも、本業以外で副収入がある場合は株同様20万円以上で確定申告の必要があります(仕事後にアルバイトしているとか)。

副収入の利益が20万円に満たない場合も住民税の負担はあるので、収入金額を市役所に申告し納税しましょう。でないと脱税です!

給料以外に副収入がある場合の確定申告
給料以外に副収入が20万円を超えている場合、確定申告が必要になります。 20万円ジャストは確定申告不要です。ただし、住民税の申告は必要なので確定申告期間に市役所等に問い合わせましょう。

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